ISA 계좌에 대해서 알아보자. (feat. 절세계좌)

안녕하세요. 세바리입니다. 

 

최근 투자자들을 분노케한 사건이 있었는데요. 

 

ISA 계좌의 절세 혜택을 줄인다는 것이 그 내용입니다. 

 

https://www.mk.co.kr/economy/view.php?sc=50000001&year=2025&no=103918

“비과세라더니…속았다” 절세계좌 날벼락

ISA 비과세라더니 속았다 라는 제목의 뉴스 기사입니다. 

 

여기서 비과세 계좌인 ISA는 정확히 무엇일까요? 

 

이번 포스팅은 ISA에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

 

1. 개요 

 

ISA(Indivisual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로서 소득을 절세하면서 투자할 수 있는 투자상품입니다. 

 

 

2. 특징

 

ISA 계좌에서 발생한 투자 수익에 대해서는 비과세가 된다는 특징을 갖고 있습니다. 

 

그리고 ISA 계좌 역시 노후 보장 및 절세를 목적으로 하는 상품인데요, 

 

일전에 다뤘던 연금저축펀드와 특징이 비슷하죠? 

 

연금저축펀드에 대해서 궁금하신 분들은 아래의 포스팅을 통해 확인하시길 바랍니다. 

 

https://sehyun3528.tistory.com/entry/%EC%97%B0%EA%B8%88%EC%A0%80%EC%B6%95%ED%8E%80%EB%93%9C-%EC%A0%81%EB%A6%BD%EC%8B%9D-%ED%88%AC%EC%9E%90-%EC%9D%BC%EC%A7%80-1

연금저축펀드 적립식 투자 일지 -1-

 

뿐만 아니라 ISA 계좌는 의무가입기간을 두고 있는데요, ISA 계좌의 의무가입기간은 3년입니다. 

 

연금저축펀드와 마찬가지로 의무가입기간이 지나기 전에 출금을 한다면 세금이 부과될 수 있습니다.

 

그렇기 때문에 3년이 지나면 유지하거나 해지하고 재가입하는 전략을 취할 수 있습니다. 

 

3. 종류

 

ISA는 가입자의 소득에 따라 크게 일반형과 서민형으로 구분할 수 있습니다. 

 

유형	일반형	서민형
가입조건	만 19세 이상, 만 15세 이상 ~ 19세 미만인 사람 중 소득이 있는 자	전년도 소득이 5,000만원 또는 종합소득 3,800만원 이인 자
비과세 한도	200만원	400만원
의무 가입 기간	2년
납입금 한도	연 2천만원, 최대 1억원

 

사회 초년생들은 대부분 서민형에 해당될 것이라서 전년도 소득이 잡히는 시점인 7월 무렵에 ISA 계좌에 가입하시는 것이 좋습니다. 

 

ISA 계좌를 활용하든 활용하지 않든 일단 가입해두는 것이 유용할 거라고 생각합니다. 

 

4. 활용 방안

ISA 계좌의 활용방안은 일명 '풍차돌리기 전략'이라고 말할 수 있는데요. 

 

ISA 계좌의 의무가입기간이 3년인 점과 비과세 한도인 200만원인 점을 고려했을 때 

 

3년간의 ISA 계좌 운용 수익률이 200만원을 초과하거나 200만원에 근접했을 경우 절세 혜택을 받은 뒤 해지하고 재가입하거나 

 

반대로 200만원 미만인 경우는 200만원에 도달할 때까지 운용하다가 도달하는 경우 위와 같은 방법으로 ISA 계좌를 재가입하는 것이 그 방법입니다. 

 

이해하기 쉽죠? 

 

5. 추천 ETF

 

ISA 역시 연금저축펀드처럼 개별 주식이나 국내 상장 ETF만 투자할 수 있는 특징을 갖고 있습니다. 

 

그렇기 때문에 배당재투자를 하거나 안정적인 수익률을 낼 수 있는 종목에 투자하는 것이 도움될 것입니다. 

 

많은 종류의 우량한 개별 배당 주식들이 있지만, 저는 배당 ETF에 대해서 설명드리고자 합니다.

 

배당 ETF에 대해 궁금하신 분들은 아래의 포스팅을 참고하시면 감사하겠습니다. 

 

https://sehyun3528.tistory.com/entry/%EB%B0%B0%EB%8B%B9-%EC%A3%BC%EC%8B%9D-ETF-%EC%B6%94%EC%B2%9C-%EB%B0%B0%EB%8B%B9-%EA%B4%80%EB%A0%A8-%EB%8F%84%EC%84%9C-%EC%B6%94%EC%B2%9C

배당 주식 / ETF 추천, 배당 관련 도서 추천

 

모든 ETF의 가정은 연 2,000만원의 한도를 기준으로 3년간 6,000만원을 투자했을 때를 가정하겠습니다. 

 

① TIGER 은행고배당플러스TOP10

코스피 시장에 상장된 고배당의 배당률을 보유한 은행주들을 모아둔 ETF입니다. 

국내 상장 국내 ETF이고 1주당 배당금이 높아 여러모로 ISA 계좌에서 투자하기 적합한 상품이라고 할 수 있겠습니다.

이름	1주당 가격	배당금	6,000만원 투자시 배당
TIGER 은행고배당플러스TOP10	14,000원	73원	월 312,857원

 

② 미국배당다우존스

슈드의 기초 지수를 추종하는 미국배당다우존스 ETF입니다. 운용사는 TIGER, ACE, SOL 등등 여러 운용사가 있지만, 여기서는 대표적인 TIGER에 대해서만 다루겠습니다. 운용사별 수수료나 배당금 현황은 따로 확인하시면 되겠습니다. 

미배당은 안정적인 주가수익과 배당성장의 두 마리 토끼를 잡을 수 있다는 장점이 있는 ETF입니다.

이름	1주당 가격	배당금	6,000만원 투자시 배당
TIGER 미국배당다우존	13,045원	35원	월 160,981원

 

③ KODEX 고배당

KODEX 고배당은 코스피 지수 구성 종목 중 변동성이 낮고 배당수익률이 높은 상품에 투자하는 ETF입니다. 위의 은행고배당플러스와 마찬가지로 국내상장 국내ETF이므로 더욱 많은 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 

이름	1주당 가격	배당금	6,000만원 투자시 배당
KODEX 고배	10,315원	45원	월 261,754원

 

물론 위의 자료는 모두 배당 재투자를 고려하지 않았기 때문에 배당 재투자를 고려한다면 절세 효과와 수익은 어마어마할 것입니다. 

 

오늘은 ISA 계좌에 대해서 알아보는 시간을 가졌는데요.

 

여러분 모두 절세 계좌인 ISA 계좌에 대해 꼼꼼하게 알아보시고, 가입의 유불리를 확인하여 

 

본인의 자산 상황에 맞는 투자를 진행하셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.